100 mil cartas. Uma é a sua.
Crédito de R$ 300 mil a R$ 9,7 milhões disponível em 15 a 30 dias. Você paga ágio uma vez na cessão e assume as parcelas restantes do grupo — sem juros bancários.
cartas em portfólio · regulado pelo Banco Central
O que é uma carta contemplada
No consórcio convencional, o consorciado entra em um grupo, paga parcelas mensais e aguarda ser sorteado ou ter seu lance aceito para receber o crédito. Esse período pode durar anos. Uma carta contemplada é uma cota que já passou por esse processo: o titular original foi contemplado, recebeu o direito ao crédito e, por razões próprias, decidiu transferir a cota para outro comprador.
Quem adquire uma carta de crédito contemplada via repasse pula a fila de sorteios e lances. O crédito já está disponível junto à administradora. O novo titular apresenta o bem que deseja adquirir, a administradora libera os recursos diretamente ao vendedor do bem, e o cessionário passa a pagar as parcelas restantes do grupo — sem os juros de financiamento bancário convencional.
A diferença entre comprar uma carta contemplada e entrar em um grupo novo é objetiva: no grupo novo, você não sabe quando será contemplado. Na carta contemplada já transferida, o crédito existe e está confirmado. O que muda é o custo dessa antecipação: o cedente cobra um ágio — a diferença entre o crédito disponível e o preço de transferência da cota. O ágio não é juro — é um prêmio pelo tempo que o cedente já cumpriu no grupo.
Pela Lei do Consórcio, a cessão de cotas é disciplinada pela Lei 11.795/2008 (Lei do Consórcio) e regulamentada pelo Banco Central do Brasil, que supervisiona todas as administradoras autorizadas a operar. O repasse de uma carta contemplada à venda precisa ser formalizado pela administradora, com registro do cedente e do cessionário e quitação de eventuais taxas de transferência previstas no contrato.
Para quem busca uma carta contemplada para imóvel ou bem de alto valor, o que importa de verdade não é o ágio em si — é a relação entre o ágio pago, o crédito disponível e o custo total das parcelas restantes comparado ao CET de um financiamento convencional para o mesmo bem. Essa conta define se o repasse de carta contemplada faz sentido na estratégia patrimonial de quem compra.
Vale lembrar: o custo total do repasse inclui o ágio (pago na cessão) e a taxa de administração do grupo Embracon, distribuída ao longo das parcelas restantes (16–24% diluída em 100–240 meses). Mesmo somando taxa adm, fica abaixo do CET bancário em capital de giro ou financiamento imobiliário tradicional.
Carta contemplada não é consórcio comum.
Enquanto outros aguardam sorteio por anos, você assume uma carta já contemplada — com crédito ativo e pronto para uso imediato.
- Aguarda sorteio por 5 a 12 anos em média
- Contemplação por sorte ou lance competitivo
- Crédito disponível em data incerta
- Capital imobilizado durante todo o prazo
- Crédito ativo disponível em 15 a 30 dias
- Você negocia o ágio diretamente — custo único
- Carta verificada e dentro das normas do Banco Central
- Sem juros bancários — só ágio (uma vez) + taxa adm do grupo distribuída
Ticket médio: R$ 1,3 milhão
Negócios fechados pela TZUR Capital em 2024–2025
- Ágio médio Tzur (8% a 18%)
- R$ 169.000
- Juros banco (CET 15% × 100 meses)
- R$ 390.000+
- Economia em juros
- R$ 221.000
Ágio pago uma única vez na cessão. Custo de financiamento bancário equivalente: CET médio Bacen Q1/2026 capital de giro pré-fixado. Taxa de administração do grupo Embracon (16–24%) já diluída nas parcelas mensais.
Para quem essa operação faz sentido
Ticket mínimo R$ 300 mil. Sem análise de crédito bancária — a carta já está contemplada.
Expansão empresarial
Empresa em crescimento que precisa de alavancagem financeira para abrir nova unidade, adquirir imóvel comercial ou ampliar frota — sem comprometer o fluxo de caixa operacional.
Investidor imobiliário
Compra imóvel para renda ou incorporação, usa a carta contemplada pra fechar a aquisição sem juros de financiamento — e aumenta o rendimento líquido do capital próprio.
Incorporador e construtor
Desenvolvedores de médio porte que precisam de capital para aquisição de terreno ou início de obra, com prazo de amortização compatível com o ciclo do projeto.
Capital de giro estruturado
Empresário que precisa de alavancagem patrimonial sem pagar 35% a.a. de juros bancários. Usa a carta para liberar caixa próprio, reduzir o saldo devedor de crédito rotativo ou substituir linha bancária de curto prazo.
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Como funciona em 4 passos
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Análise do seu perfil
Nossa mesa cruza seu perfil com as cartas disponíveis no portfólio. Verificação documental completa — cruzamos saldo devedor, parcelas restantes e fundo comum antes de apresentar qualquer opção.
Apresentação das cartas compatíveis
Você recebe no WhatsApp as opções de carta contemplada que batem com o seu ticket e objetivo — com valor do ágio e parcelas mensais.
Transferência e ativação
Formalização junto à administradora Embracon, transferência da carta e liberação do crédito ao vendedor do bem indicado. Média de 15 a 30 dias corridos.
Da qualificação ao crédito ativo: média de 15 a 30 dias corridos
Enquanto um financiamento bancário leva 60–90 dias e cobra juros desde a aprovação.
Termos do repasse de carta contemplada
- Ágio
- O preço da antecipação. É o que o cedente cobra por já ter cumprido o tempo no grupo — você não paga juros mensais, paga o ágio uma única vez na transferência. Na mesa, o ágio justo é negociado entre cedente e cessionário e não entra no contrato com a administradora.
- Cedente
- Quem está saindo da carta. O consorciado original foi contemplado — recebeu o direito ao crédito — e por algum motivo quer transferir. Ele mantém as parcelas em dia até a formalização da cessão e paga as taxas de transferência do grupo.
- Cessionário
- Quem entra na carta. Você assume as parcelas restantes, passa a deter o direito ao crédito e indica o bem que quer comprar. A administradora libera o recurso direto pro vendedor do bem — sem passar pela sua conta.
- Carta contemplada
- Cota de consórcio cujo crédito já está liberado — o titular original foi contemplado por sorteio ou lance. Na vaga de repasse, você compra esse crédito pagando o ágio e assumindo as parcelas restantes. Sem fila, sem sorteio, sem esperar anos.
- Repasse
- A operação em si: troca de titularidade de uma carta já contemplada. A administradora registra, a Lei 11.795/2008 regula, e o Bacen supervisiona. Depois de concluído, o crédito é seu — você é o único titular reconhecido.
- Administradora
- A empresa que gere o grupo de consórcio, autorizada pelo Bacen. É ela que formaliza a cessão, libera o crédito ao vendedor do bem que você indicar e cobra a taxa de administração. Trabalhamos só com administradoras com autorização ativa.
- Lance embutido
- Quando o consorciado usa parte do próprio crédito pra fazer um lance e antecipar a contemplação. Não sai dinheiro do bolso — mas o crédito líquido que você recebe é menor. É uma estratégia de diluição: paga menos ágio no mercado secundário, mas aceita crédito reduzido.
- TR / INCC / IPCA
- Índices que corrigem o saldo devedor das parcelas de consórcio ao longo do prazo. TR (Taxa Referencial) e INCC (Nacional da Construção Civil) são os mais comuns em cartas imobiliárias. IPCA aparece em grupos mais novos. Na análise da carta, sempre confira qual índice corrige as parcelas — impacta o custo total da diluição ao longo dos anos.
- Fundo comum
- O caixa coletivo do grupo: é para onde vão as parcelas mensais de todos os consorciados. Nas assembleias, é do fundo comum que saem os créditos distribuídos. Taxa de administração e fundo de reserva são descontados antes — não integram o crédito do contemplado.
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TZUR Capital — Intermediação de consórcio regulamentada. As cartas contempladas são emitidas por administradoras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Ágio e condições variam por carta. Não constitui oferta pública de valores mobiliários.
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