Capital inteligente não paga pedágio.
Crédito de R$ 300 mil a R$ 9,7 milhões via carta contemplada. Você paga ágio uma vez, assume as parcelas do grupo e libera capital em 30 a 90 dias — sem juros bancários, sem garantia real adicional.
cartas em portfólio · regulado pelo Banco Central
O que é uma carta contemplada
No consórcio convencional, o consorciado entra em um grupo, paga parcelas mensais e aguarda ser sorteado ou ter seu lance aceito para receber o crédito. Esse período pode durar anos. Uma carta contemplada é uma cota que já passou por esse processo: o titular original foi contemplado, recebeu o direito ao crédito e, por razões próprias, decidiu transferir a cota para outro comprador.
Quem adquire uma carta de crédito contemplada pula a fila de sorteios e lances. O crédito já está disponível junto à administradora. O novo titular apresenta o bem que deseja adquirir, a administradora libera os recursos diretamente ao vendedor do bem, e ele passa a pagar as parcelas restantes do grupo — sem os juros de financiamento bancário convencional.
A diferença entre comprar uma carta contemplada e entrar em um grupo novo é objetiva: no grupo novo, você não sabe quando será contemplado. Na carta contemplada já transferida, o crédito existe e está confirmado. O que muda é o custo dessa antecipação: o titular original cobra um ágio — a diferença entre o crédito disponível e o preço de transferência da cota. O ágio não é juro — é um prêmio pelo tempo que o titular original já cumpriu no grupo.
Pela Lei do Consórcio, a transferência de cotas é disciplinada pela Lei 11.795/2008 (Lei do Consórcio) e regulamentada pelo Banco Central do Brasil, que supervisiona todas as administradoras autorizadas a operar. A transferência de uma carta contemplada à venda precisa ser formalizada pela administradora, com registro das partes envolvidas e quitação de eventuais taxas previstas no contrato.
Para quem busca uma carta contemplada para imóvel ou bem de alto valor, o que importa de verdade não é o ágio em si — é a relação entre o ágio pago, o crédito disponível e o custo total das parcelas restantes comparado ao CET de um financiamento convencional para o mesmo bem. Essa conta define se comprar uma carta contemplada faz sentido na estratégia patrimonial.
Vale lembrar: o custo total da operação inclui o ágio (pago na transferência) e a taxa de administração do grupo Embracon, distribuída ao longo das parcelas restantes (16–24% diluída em 100–240 meses). Mesmo somando taxa adm, fica abaixo do CET bancário em capital de giro ou financiamento imobiliário tradicional.
Carta contemplada não é consórcio comum.
Enquanto outros aguardam sorteio por anos, você assume uma carta já contemplada — com crédito ativo e pronto para uso imediato.
- Aguarda sorteio por 5 a 12 anos em média
- Contemplação por sorte ou lance competitivo
- Crédito disponível em data incerta
- Capital imobilizado durante todo o prazo
- Crédito ativo disponível em 30 a 90 dias
- Você negocia o ágio diretamente — custo único
- Carta verificada e dentro das normas do Banco Central
- Sem juros bancários — só ágio (uma vez) + taxa adm do grupo distribuída
Ticket médio: R$ 1,3 milhão
Negócios fechados pela TZUR Capital em 2024–2025
- Ágio médio Tzur (8% a 18%)
- R$ 169.000
- Juros banco (CET 15% × 100 meses)
- R$ 390.000+
- Economia em juros
- R$ 221.000
Ágio pago uma única vez na transferência. Custo de financiamento bancário equivalente: CET médio Bacen Q1/2026 capital de giro pré-fixado. Taxa de administração do grupo Embracon (16–24%) já diluída nas parcelas mensais.
Para quem essa operação faz sentido
Ticket mínimo R$ 300 mil. Sem análise de crédito bancária — a carta já está contemplada.
Expansão empresarial
Empresa em crescimento que precisa de alavancagem financeira para abrir nova unidade, adquirir imóvel comercial ou ampliar frota — sem comprometer o fluxo de caixa operacional.
Investidor imobiliário
Compra imóvel para renda ou incorporação, usa a carta contemplada pra fechar a aquisição sem juros de financiamento — e aumenta o rendimento líquido do capital próprio.
Incorporador e construtor
Desenvolvedores de médio porte que precisam de capital para aquisição de terreno ou início de obra, com prazo de amortização compatível com o ciclo do projeto.
Capital de giro estruturado
Empresário que precisa de alavancagem patrimonial sem pagar 35% a.a. de juros bancários. Usa a carta para liberar caixa próprio, reduzir o saldo devedor de crédito rotativo ou substituir linha bancária de curto prazo.
Não sabe se o seu perfil se encaixa? A primeira conversa leva poucos minutos.
Como funciona em 4 passos
Primeira conversa
Você responde 4 perguntas rápidas — crédito, prazo, finalidade e cidade. Em até 2 horas um consultor da Tzur te chama no WhatsApp.
Análise do seu perfil
Nossa mesa cruza seu perfil com as cartas disponíveis no portfólio. Verificação documental completa — cruzamos saldo devedor, parcelas restantes e fundo comum antes de apresentar qualquer opção.
Apresentação das cartas compatíveis
Você recebe no WhatsApp as opções de carta contemplada que batem com o seu ticket e objetivo — com valor do ágio e parcelas mensais.
Transferência e ativação
Formalização junto à administradora Embracon, transferência da carta e liberação do crédito ao vendedor do bem indicado. Média de 30 a 90 dias corridos, dependendo da documentação.
Da primeira conversa ao crédito ativo: média de 30 a 90 dias corridos, dependendo da documentação
Enquanto um financiamento bancário leva 60–90 dias e cobra juros desde a aprovação.
Termos da carta contemplada
- Ágio
- O preço da antecipação. É o que o titular original cobra por já ter cumprido o tempo no grupo — você não paga juros mensais, paga o ágio uma única vez na transferência. O valor é negociado entre as partes e não entra no contrato com a administradora.
- Carta contemplada
- Cota de consórcio cujo crédito já está liberado — o titular original foi contemplado por sorteio ou por lance. Você adquire o direito ao crédito pagando o ágio e assumindo as parcelas restantes. Sem fila, sem sorteio, sem aguardar anos.
- Contemplação
- Momento em que a administradora libera o crédito ao cotista. Pode ocorrer por sorteio mensal ou por lance vencedor, conforme as regras do grupo. Depois da contemplação, o grupo continua e o cotista segue pagando até o fim do prazo.
- Transferência
- A operação que troca a titularidade da carta. A administradora registra, a Lei 11.795/2008 regula e o Bacen supervisiona. Depois de concluída, o crédito é seu — você é o único titular reconhecido.
- Administradora
- A empresa que gere o grupo de consórcio, autorizada pelo Bacen. É ela que formaliza a transferência, libera o crédito ao vendedor do bem que você indicar e cobra a taxa de administração. Trabalhamos só com administradoras de autorização ativa.
- Bacen
- Banco Central do Brasil — órgão que autoriza e fiscaliza todas as administradoras de consórcio do país. Antes de qualquer carta entrar no portfólio Tzur, a administradora dela passa por verificação de autorização ativa.
- Lance embutido
- Quando o consorciado usa parte do próprio crédito pra fazer um lance e antecipar a contemplação. Não sai dinheiro do bolso — mas o crédito líquido que você recebe é menor. É uma estratégia de diluição: paga menos ágio no mercado secundário, mas aceita crédito reduzido.
- TR / INCC / IPCA
- Índices que corrigem o saldo devedor das parcelas de consórcio ao longo do prazo. TR (Taxa Referencial) e INCC (Nacional da Construção Civil) são os mais comuns em cartas imobiliárias. IPCA aparece em grupos mais novos. Na análise da carta, sempre confira qual índice corrige as parcelas — impacta o custo total da diluição ao longo dos anos.
- Fundo comum
- O caixa coletivo do grupo: é para onde vão as parcelas mensais de todos os consorciados. Nas assembleias, é do fundo comum que saem os créditos distribuídos. Taxa de administração e fundo de reserva são descontados antes — não integram o crédito do contemplado.
Dúvidas antes de avançar
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Sua carta, não.
Cartas contempladas vão pra quem fecha primeiro. A primeira conversa leva poucos minutos.
TZUR Capital — Intermediação de consórcio regulamentada. As cartas contempladas são emitidas por administradoras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Ágio e condições variam por carta. Não constitui oferta pública de valores mobiliários.
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